新华社广西分社记者  何丰伦

随着中国—东盟自贸区3.0版建设的不断推进，自贸区范围内的跨境支付需求日益增多，同时也存在一些痛点难点。记者近期在人民银行广西壮族自治区分行等金融机构、地方金融监管部门采访了解到，针对跨境支付的痛点难点，依托强大的人民币跨境支付系统(CIPS)，我国金融机构通过不断创新跨境服务终端设备的服务能力，持续提升中国—东盟自贸区范围内的跨境支付体验。

2020年以来，金融稳定理事会(FSB)、国际清算银行(BIS)等国际组织先后发表相关报告，指出银行和企业等市场主体在使用跨境支付服务时，面临成本高、速度慢、透明度低、标准不统一、准入门槛高等方面的挑战。中国—东盟自贸区的贸易往来快速发展，迫切需要解决这一问题，自贸区范围内金融基础设施薄弱、布局点多面广等问题，也是亟待解决的痛点难点。

2015年10月上线运行、2018年5月完成二期升级的人民币跨境支付系统(CIPS)，在经历了10年时间的市场检验后，获得了东盟各国及金融机构的普遍认可。这一系统不仅引入实时全额结算模式,支持客户和金融机构汇款等支付业务，满足全球各主要时区对跨境人民币贸易和投融资业务的结算需求，二期引入定时净额结算机制,将运行时间由“5×12小时”延长至“5×24小时+4小时”,全面覆盖全球各主要时区的金融市场，支持当日结算。同时，开通了银行间货币市场夜盘、付款交割结算(DVP)外,人民币对外币同步交收(PVP)、中央对手集中清算等资金结算模式。截至2023年末，东盟国家共有103家金融机构成为CIPS参与者(包括7家直接参与者和96家间接参与者)。这意味着依托CIPS提升跨境支付便利化的“底层架构”已经形成，具有庞大应用价值的支付系统创新推广成为必然趋势。

人民银行广西壮族自治区分行、广西金融学会的专家学者认为，结合全球和中国—东盟自贸区数字化发展趋势，以及跨境银行间支付结算系统的技术突破，应以数字技术融合创新为突破口，尽快推动创新服务终端设备的升级换代、全面布局。在此背景下，跨境银行间支付清算有限责任公司(以下简称“跨境清算公司”)着力以数字技术创新融合为主线，联合市场主体共同建设推出了跨境清算传输网络，骨干设备跨境创新服务终端机(CISD)。

CISD可以实现CIPS直接参与者、间接参与者、终端用户“一点接入”，具备开箱即用、一键升级、便捷运维等优势。终端用户部署一套设备后，就能够基于统一接口、统一标准实现跨境人民币业务一体化处理，可大大降低技术准入门槛和接入成本。业务场景上，不仅支持跨境支付典型场景，还可以实现跨境电商资金批量清结算和监管数据报送标准化处理，满足企业跨境支付账户资金管理需求，为市场主体智能推荐更畅通、快速、低成本的汇付路径。自推出以来，CISD服务中国—东盟经贸合作的案例不少，在便利人民币使用、提升跨境支付效率方面发挥作用，无论是境内中资银行、区域性外资银行，还是央企国企、中小外贸企业，都能从中受益。

例如，原产地江西省赣州市的赣南脐橙出口东盟等东南亚国家。为满足大型脐橙出口企业的跨境业务需求,赣州银行充分利用本土优势，积极营销和引导企业出口业务使用人民币结算，详细介绍基于CISD办理人民币业务手续费低、资金到账快的特点，助力企业搭建便利的跨境人民币收付款模式。使用CISD进行跨境人民币清算后，通过统一的清算标准，全程贯通，有效减少汇款中间环节和手工操作，平均汇款时间缩短了1-2天，跨境人民币结算更加便利化，提升了企业使用人民币的体验和意愿。

华侨永亨银行（中国）通过CIPS处理的跨境人民币业务量在境内外资银行中位于前列。2021年11月，华侨永亨银行(中国)成为首家上线CISD的外资银行，经过两年多的实践，深刻体验到CISD具有国际化、标准化、集约化、使用灵活和易于扩展等优点,支持全国法人识别编码(LEI)、金融业务通用报文方案(ISO20022)等金融数据交换标准应用，通过CISD银行实现跨境支付一体化处理，有效提升了该银行的跨境支付效率和数据安全性。据了解，目前该银行所有CIPS业务均通过CISD办理。

从人民银行广西壮族自治区分行了解到，结合CISD终端建设，跨境清算公司在围绕汇款、账户管理、国际结算、金融市场业务等跨境业务场景，按照急用先上的原则，设计研发各种实战场景急需的功能。近年来，跨境清算公司先后推出了CIPS支付透镜、信用证、账户集中可视等服务。CIPS支付透镜服务可满足企业、银行等跨境支付主体对跨境支付状态全天候查询需要,通过更加透明的支付汇路服务，企业和银行可以更高效地进行金融交易和数据分析，同时提供资金到账日期预测功能,便于用户管理流动性，节约资金成本。

下一阶段，跨境清算公司将持续推动包括CIPS信用证业务、CIPS账户集中可视等业务范围的拓展、服务能力的提升。如CIPS信用证业务使用ISO20022国际标准,全面支持线上化开证改证、寄单到单、付款收汇等功能,数量级提升结算效率。CIPS账户集中可视支持集团总部掌握、统筹、管理集团下属经营机构的资金往来信息,实现全球司库网络化。还将发布债券通直通服务、全额汇划、机构关系管理等更多增值服务,通过满足更多终端用户个性化需求来吸引跨境人民币用户。