【新华企业资讯9月2日】近日，农业银行界首市支行“坚定支持‘科创优企’出海，全力打造‘中国制造’品牌”入选2024安徽省科技金融“十大优秀范例”。农业银行界首市支行与界首市猎钓渔具有限公司（以下简称“猎钓渔具”）于2023年签订为期3年的《“共同成长计划”战略合作协议》，持续为企业提供全方位、全周期的金融服务。农业银行从企业成立之初便开展信贷合作，在经营困难期不离不弃，坚定银企信心共克时难，优化贷款方案接续“输血”，真正实现银企“共同成长”。
据了解，农业银行安徽分行科技贷款持续保持高速增长，截至2024年7月末，战略新兴产业贷款规模超1400亿元，科技贷款规模超700亿元，近三年平均增速超40%，高于各项贷款增速20个百分点。
为科技型企业注入金融动能
近年来，界首市渔具产业发展迅猛，猎钓渔具是当地知名度较高的高新技术企业之一。据猎钓渔具财务人员张敏介绍，近两年，猎钓渔具的出口业务受到冲击，出口产品积压、销售成本激增、货款回笼迟缓，同时还面临贷款还款压力。猎钓渔具多方寻求融资支持，但由于办理流程长、无法提供满足条件的抵质押物等原因未能成功。
在了解猎钓渔具经营情况后，基于“共同成长计划”的合作理念，农行界首市支行提出为猎钓渔具变更贷款方案，采用“无还本续贷”方式，猎钓渔具只需支付贷款利息，无需归还贷款本金，即可续贷一年。
“当时我们的资金压力非常大，差点无法度过这个难关。农行提供的无还本续贷业务，不仅缓解我们的还贷压力，贷款利率也低于同业报价。”张敏说，“随着合作基础的加强，我们开始在农行办理代发、外汇结算等业务。”
为猎钓渔具提供金融支持只是农业银行安徽省分行服务科技企业的一个缩影。在合肥这个新兴产业如雨后春笋般快速涌现的城市，农业银行安徽分行以“共同成长”为纽带，与数百家科技企业建立共进共赢合作关系。
安徽福晴医疗装备有限公司（以下简称“福晴医疗”）坐落于科大硅谷，是一家由中国科学技术大学科技成果赋权入股的国家高新技术企业，专注于高端磁共振产品自主研发，处于生物医药产业中的高端医学影像诊疗装备领域。“目前，我们已实现关键核心技术自主可控。”福晴医疗财务总监李付学说，“我们曾经历过最困难的时刻，当时A轮融资的钱花得差不多了，农行为我们提供一笔无抵押无担保的纯信用贷款，这也是我们获得的第一笔银行贷款！”
“我们看到企业有技术、有市场、有规划，两周内就给福晴医疗批了1000万元授信额度。”农业银行合肥高新技术产业开发区支行行长姚奂说，“我们愿意为像福晴医疗这样的潜在‘独角兽’或‘瞪羚’企业雪中送炭，陪伴他们发展壮大。”
早介入，长陪伴。姚奂介绍，支行与福晴医疗已签订“共同成长计划”，后续将根据企业的经营规划持续提供金融服务。
据了解，农行安徽分行近年来围绕省内新兴产业布局，持续加大金融资源供给，截至2024年7月末，服务科技企业数量超1万户，仅2024年即新增合作1065户，增速11%。其中，合肥科技金融服务中心专业服务能力显著提升，截至2024年7月末，服务科技企业数量超3000户，仅2024年即新增合作410户，增速14%。
“共同成长计划”让银企深化合作
“‘共同成长计划’是安徽以市场需求为导向，深化金融供给侧结构性改革、推进信贷供给和需求良性循环的生动实践。”中国人民银行安徽省分行负责人表示，“共同成长计划”在服务科创企业方面呈现“五个增加”的特点：增加了贷款期限、增加了授信额度、增加了利率弹性、增加了企业价值、增加了共享合作。
早期的科创企业具有“轻资产”“高风险”“缺营收”等特点，这与银行贷款低风险偏好并不匹配，因此传统商业银行信贷模式难以满足科创企业的融资需求。“共同成长计划”的核心就是通过创新机制设计，兼顾科创企业和金融机构双方利益，一方面为初创期、成长期的科技企业提供稳定的融资支持，破解融资难题；一方面为商业银行提供新的业务思路和模板，通过股权投资选择权、债券承销选择权等方式，让银行分享企业未来的成长收益，“共担风险、共享成果”。
农行安徽分行以此为契机，推动转变全行科技金融服务理念，加大对初创期、成长期科技企业金融支持力度，完善多元化、接力式金融产品供给，持续打造“共进共赢”合作模式。近期，该行在合肥举办了“投贷联动 共进共赢”合作论坛活动，通过搭建银行、资本与科技企业的沟通对话桥梁，进一步深化了“共同成长”理念，是科技金融服务模式创新的有效实践。
针对“共同成长计划”合作客户，农行安徽分行制定分阶段、差异化金融服务方案，覆盖企业全生命周期金融需求。在企业初创期，开辟审查审批绿色通道，提高融资的便利性、可得性，同时在贷款利率方面给予优惠，减轻企业融资成本；成长期提供股权投资、银团贷款、并购贷款、票据和保函等金融产品服务；成熟期加强代发、司库、私行等全领域合作，挖掘上市培育顾问、跨境贸易、再融资等境内外业务需求。
目前，农业银行安徽分行、工商银行安徽分行、建设银行安徽分行等18家银行业金融机构已参与“共同成长计划”。截至2024年7月末，农行安徽分行“共同成长计划”项下已对接企业1380户，授信总额度272亿元。2021年以来，农行安徽分行率先在皖设立2支基金，累计为晶合集成、安徽弘昌等客户开展股权投资近50亿元。
科技金融服务扩面提质
近年来，农行安徽分行持续发力科技金融，加快完善科技金融顶层设计，通过成立科创金融领导小组、设立合肥科技金融服务中心、建设科技专营机构，提升科技金融服务质效。
完善科技金融专营机制。组建省、市、支行三级科创服务团队，在全行范围内推动科创金融业务扩面提质。在省分行成立由行长挂帅的科技金融领导小组，完善前后台多部门协同机制；在合肥分行挂牌总行级合肥科技金融服务中心，支持国家科创金融改革试验区建设；在合肥、芜湖、阜阳、淮南等分行成立3家科技支行、4家新能源汽车网点，以特色专营机构提升金融服务质效。
持续优化信贷政策供给。打破传统信贷看重企业历史财务及经营情况的业务逻辑，打造专属信贷评价体系，从“股东力、融资力、产业力、企业力、创新力、稳定力”六个维度综合评价企业实力，并匹配专属授信审批权限。持续优化分支行对科技企业的信贷审批权限，提升信贷审批质效。
推动专属产品精准适配。创新推出“科技e贷”“专精特新小巨人贷”“新兴产业赋能贷”“新才e贷”等产品，形成“法人+个人”“线上+线下”“担保+信用”多维度信贷产品矩阵，完善全生命周期金融支持。推广增信担保产品，2023年联动安徽省担保集团在同业中率先推出“新能源汽车产业贷”，截至2024年6月末已投放企业58户、金额2.9亿元。
打造投贷联动金融生态。发挥农业银行集团合成优势，充分联动外部投资机构，加大投贷联动力度，构建贷款、股权投资、债券、基金和咨询顾问五位一体产品体系，全力满足科技企业全生命周期、全产业链条金融需求，以“商行+投行”、“融资+融智”模式充分赋能企业成长。（杨慧瑾）